После того, как вы накопили подушку безопасности и как раз в тот момент когда вы собираетесь сделать первый взнос на инвестиции
- вот тут остановитесь.

Вам нужно подумать о том, а что если вдруг вы не сможете инвестировать 5-10-15 лет? Ну мало ли. Всякое бывает. Вам нужно сделать себе полис страхования. У нас этот вид страхования пока еще особо популярен, как в Европе, там 70% людей имеют полисы страхования жизни.

Страховать свою жизнь или нет
- мое мнение
- обязательно. У меня три страховки, общим покрытием
400.000 дол. Но я хочу сегодня не об этом. Я хочу об инвестиционной привлекательности страхового полиса.

Давайте рассмотрим пример:

1️⃣ Молодой человек 25 лет. Полис страхования жизни. Платеж в месяц 2000 руб. (годовой взнос 24000 руб). Полис на 40 лет. Если рассматривать этот полис как консервативную часть наших инвестиций. За 40 лет мы оплачиваем всего
960.000 руб. А получаем через 40 лет. 3814000 руб.

Пассивный доход от этой суммы 228840 руб. в год. Мы решили 2 задачи. Мы решили 3 задачи.

1) Мы накопили и за счет инвестиций серьезно увеличили наши активы для пассивного дохода.

2) И все 40 лет мы были застрахованы на 2 млн. рублей.

3) И каждый год мы могли возвращать 2483 руб. ( 13% от сумму полиса)
- каждый год.

Нравится? Думаю да.

2️⃣ Другой вариант. Мой полис. 46 лет. Полис страхования жизни. Годовой взнос 52400 руб. Полис на 20 лет. Я выплачу за 20 лет
-
1.
048.000 руб. В конце срока я получу
1.
880.000 руб. И все эти 20 лет я застрахован на
2.
000.000 руб.

Как вам? Мне нравится.

А еще у меня есть такая замечательная опция как ДМС
- и там Диагностирование или наступление критических 31 заболеваний или состояний и это стоит мне всего 28000 руб. в год. А это самые распространенные заболевания.

Поэтому, друзья, правильно, перед инвестициями позаботиться и закрыть эти риски с самого начала своего пути инвестора. А если уже инвестируете и нет полиса
- делать это нужно как можно быстрее.

Если интересно, пишите.

Инвестируйте грамотно!

Между легкостью и доступностью кредитных денег и высокими процентными ставками, легко потерять контроль над своими финансами. Мало что разрушит ваше финансовое будущее быстрее, чем долги. 

Если вы готовы работать над тем, чтобы полностью избавиться от долгов, воспользуйтесь советами ниже и следуйте им со всей возможной дисциплиной.

1. Пропишите всё на бумаге

Первый шаг к погашению долга по кредитной карте
- это записать баланс каждой вашей кредитной карты на листе бумаги, чтобы знать, с чем вы столкнетесь. Реальность может оказаться немного пугающей.

2. Используйте метод долгового снежного кома

Это метод погашения долгов от наименьшего остатка до наибольшего. Вы платите минимум по всем своим долгам, и каждый раз, когда выплачиваете долг, вы используете деньги, которые тратили на погашение предыдущего долга и переводите их на следующий по величине. 

По сути, выплаты, которые вы производите в счет каждого последующего долга, становятся все больше и больше, как снежный ком.

С математической точки зрения это может быть не лучший способ расплачиваться с долгами, но с психологической точки зрения это дает прекрасные результаты! В отличие от более распространенного метода выплаты долга по высокой процентной ставке в первую очередь, начиная с самого маленького остатка, вы раньше увидите результат, что поддержит вашу мотивацию.

3. Платите больше минимумального платежа

Каждый раз, когда у вас появляется возможность доплатить по кредитной карте, воспользуйтесь ею.

Будь то налоговый вычет, продажа лишних вещей на авито или премия на работе.

4. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно серьезно относитесь к погашению задолженности по кредитной карте, то первое, что вам следует сделать,
- это разрезать все свои кредитные карты. Прежде чем остановить кровотечение, стоит зашить рану.

5. Определите промежуточные вехи

Если вы хотите выбраться из долгов, наметьте несколько этапов, которые помогут вам не сбиться с пути. Конечно, ваш бюджет помогает вам отслеживать ваши успехи день ото дня и месяц за месяцем, но хорошо, если на этом пути вы отметите несколько побед.

Например, вы можете выпить бокал шампанского за каждые 1000 долларов, которые вы выплатили. 

#бюджет #кредит #план

​​Cтратегии с низким уровнем волатильности, несмотря на их низкую эффективность в последнее время, сохраняют потенциал роста

ETF с низкой волатильностью являются еще одним примером инвестиционного продукта, который должен был защитить инвесторов во время пандемии коронавируса, но не смог.

Этот подход не сработал во время падения февраля-марта. Invesco S&
P500 Low Volatility ETF (SPLV), который инвестирует в 100 акций, входящих в S&
P500, имеющих самую низкую 12-месячную волатильность. Во время этого снижения доходность ETF оказалась на 2,1 процентных пункта ниже, чем у S&
P
500.

Может быть, подход низкой волатильности перестал работать? 

Для начала давайте рассмотрим недавние рыночные показатели SPLV в более долгосрочной перспективе. На графике показано отношение трехмесячной доходности SPLV к доходности S&
P 500 (все доходности включают реинвестирование дивидендов). За последний трехмесячный период (с конца февраля по конец мая) это соотношение составляло 0,
898.Обратите внимание что, хотя значения ниже 0,9 необычны, они не беспрецедентны. Таким образом, как минимум, нельзя делать вывод, что этот подход навсегда перестал работать.

Несмотря на периодические сбои, этот подход имеет отличные долгосрочные результаты. С февраля 1972 года индекс низкой волатильности S&
P500 дал общую доходность 11,9% в годовом исчислении по сравнению с 10,4% для самого S&
P
500. Стратегия с низкой волатильностью не только превзошла рынок на 1,5 процентных пункта в годовом исчислении, но и показала волатильность на 18% меньше.

При внимательном чтении графика видно, что после каждого предыдущего случая, когда SPLV значительно отставал от S&
P 500, он быстро восстанавливал свое историческое доминирование.

#S&
P500 #SPLV

Финансовая грамотность Российского населения растет с каждым годом и это хорошая новость. Однако все ещё велико сопротивление ведь любое развитие требует не только знаний, но и дисциплины.

Наиболее часто встречающиеся минусы ведения личного бюджета:

1. Это скучноОграничение себя с целью снижения расходов может сделать жизнь менее увлекательной. Однако после того, как ваш бюджет настроен, управление им не должно занимать более 30 минут в месяц.

2. Это может ошеломитьПервые результаты могут поднять непредвиденные вопросы вашей жизни такой силы, что внутреннее сопротивление будет требовать прекратить все усилия на пути к изменениям. Не сдаваться и посмотреть в глаза своему стразу
- единственный вариант.

3. Это может вызвать мышление дефицитаМногие люди в конечном итоге впадают в мышление дефицита, когда пытаются любой ценой придерживаться своего бюджета.

Вы можете испугаться, что делаете недостаточно, слишком мало работаете или экономите в рамках бюджета, и становитесь немного навязчивыми. Это может привести к нездоровому мышлению и образу жизни.

Помните, что составление бюджета нужно адаптировать к вашему образу жизни. Вы по-прежнему можете экономить деньги и работать над своими финансами, но также можете немного пожить и наслаждаться жизнью.

4. Вы можете чувствовать себя скупымЖивя со строгим бюджетом, вы можете начать чувствовать себя скупым, поскольку ваши ежемесячные расходы могут стать значительно ниже.

Однако со временем вы привыкаете идти на компромисс и тратить меньше денег. И это может быть хорошей стратегией для начала, но не значит, что вам необходимо соблюдать чрезмерную строгость всегда.

5. Трудно сказать "нет" или контролировать расходы.Одна из самых сложных частей составления бюджета
- сказать нет, чтобы придерживаться своего бюджета. Это особенно сложно, когда речь идет о приятном мероприятии или о том, чем вам действительно нравится заниматься.

Если это разовые расходы, например, поездка или хороший ужин, потратить деньги будет не так уж плохо.Какой стиль составления бюджета вы хотите использовать, зависит от вас, вашей семьи и ваших финансовых целей. Со временем вы станете более финансово грамотными и постепенно сможете тратить меньше сил на составление бюджета.

#семейныйбюджет #личныйбюджет #бюджет

С днем Рожденья отец инвестиций
- Уоррен Баффет

Вчера был юбилей 90 лет у гуру инвестиций. Долгих лет тебе Уоррен и здоровья.

А я решил проверить и сравнить портфель Баффета с различными бенчмарками.

Давайте вначале я напомню портфель Баффета

1) Apple Inc.
- 44,18%2) Bank of America Corp.
- 10,85%3) Coca Cola Co.
- 8,83%4) American Express Co
- 7,13%5) Kraft Heinz Co.- 5,13%6) Moodys Corp
- 3,35%7) Wells Fargo &
Co.
- 3%8) U.S. Bancorp
- 2,4%9) DaVita HealthCare Partners Inc
- 1,49%10) Bank Of New York Mellon Corp
- 1,38%

Остальное другие компании.

Вот что у меня по тестам получилось

1) Портфель Баффета за 14 лет дал бы
- 24% годовых но при этом просадка
- 56% серьезно так.

2) Индекс S&
P500 за 14 лет дал бы
- 13,66% годовых но просадка тоже 49%.

3) Наша активная стратегия за 14 лет дала бы 17% годовых и максимальная просадка 22%.

Как видите, портфель у нашего гуру Баффета очень красивый с точки зрения доходности. И я думаю его нисколько не смущает, что почти половина портфеля
- это один эмитент. Хоть и ТОПовый.

Я все-таки придерживаюсь более консервативной стратегией. Ну не готов я 50% убытка в портфеле вдеть.

А Вы готовы к 50% убыткам?

Я уже готов, жду Вас!

Уже через 15 минут начну бесплатный вебинар на тему "Как стать Финансовым Советником и построить свой бизнес или карьеру"

Не пропусти свой шанс!

Ссылка на вебинар

Вчера на эфире, да и очень часто меня спрашивают, какие фонды можно купить на 15-20 лет и просто забыть про них получив к концу срока прибыль.

Давайте будем разбираться.

1) SPY (аналог у нас FXUS)
- фонд на индекс S&
P500
- за 26 лет в среднем рос на 9,6% в год. А давайте посчитаем если бы вы вложили 26 лет назад 1000$ сколько было бы у вас денег по итогу. У вас было бы 11500$. В 10 раз вы увеличили свой капитал. Но есть один нюанс. Максимальная просадка была 52%. Т.е. в определенный момент времени ваш портфель терял бы в стоимости половину.

2) VASIX (Целевой пенсионный фонд)
- фонд создан для пенсионных накоплений. За 25 лет средний рост этого фонда 6,35%
- это конечно сильно меньше чем SPY но смотрите, что с просадкой. Максимальная просадка всего 15%
- это же отлично.

3) FXWO
- еще один вариант фондов, которые сбалансированы на все рынки. В его портфеле акции компаний США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Этот фонд предназначен для тех, кто не хочет самостоятельно формировать оптимальный портфель из акций и затем делать регулярные перебалансировки, кто стремится сэкономить на брокерских комиссиях и инвестировать в глобальный рынок через покупку «одной акции».

История последнего пока сильно мала, но я думаю его доходность будет близка к доходности общемирового индекса 7%, а вот что будет с просадками
- это мы скоро увидим.

Как видите, инструментов на рынке достаточное количество под любой запрос. Нужно просто взять и пользоваться.

Ниже на графике вы видите как распределены активы в VASIX

Всем отличных выходных.Ваша Кубышка

Для тех людей, которые готовы учиться и им нужен свой бизнес или работа в команде завтра я проведу вебинар.

Освойте востребованную профессию с растущим спросом и доходом в любое время.

Если вы:

1) Предприниматель, устали от неопределенности и стресса, ищете более стабильное дело

2) Уже инвестируете или работаете в финансовом секторе, ищете как еще заработать в этой нише

3) Хотите гибкий график, работать на себя, зарабатывать больше сейчас, а не ждать повышения и прибавки

4) Хотите стабильное дело на всю жизнь, с растущим спросом и доходом в любое время

‼️Хотите настоящее серьезное дело в команде со мной?

Тогда завтра (воскресенье) жду в 15-00 мск на мой авторский вебинар.

​​ЦБ просто обнуляет наши деньги на вкладах
- а не сигнал ли это?

Снижение ставки ЦБ, которое нацелено на дешевые деньги для бизнеса. чтобы поддержать экономику привело к тому, что многие банки снизили проценты по вкладам ниже официальной инфляции. Раньше только финансово грамотные люди понимали, что держать деньги на вкладах не выгодно, а сейчас все это понимают.

В этом посте я не буду рассказывать, какие риски несут сейчас банки потеряв фондирование от вкладов ведь люди начинают забирать свои деньги. В этом посте я хочу показать какие есть альтернативы вкладам и куда им дальше вкладываться?

Недвижимость? Отчасти да, но это дорого, и не всем доступно.

Фондовый рынок? Да, это более доступный инструмент для всех. Остается только немного научиться.

Валюта? Да, это любимая тихая гавань наших людей. Но доллары под подушкой. Это еще та забота... Их же тоже нужно умело инвестировать.

Наличные? С начала года доля наличных выросла на 3,9 триллиона рублей. Вы только представьте какие это деньги. А ведь люди очень скоро поймут, что с этими наличными нужно что-то делать.

Поэтому я считаю, что каждый человек должен начать повышать свою финансовую грамотность, чтобы умело управлять своими финансами.

"Не бойся, что не знаешь
- бойся, что не учишься"
- так гласит китайская мудрость.

Если вам удобно смотреть эфир в Инстаграм 

➡️ Переходите по ссылке

Если вам удобно смотреть стрим в YouTube

➡️ Переходите по ссылке

Как участвовать в челлендже Инвестируем вместе?" И как обычно буду отвечать на ваши вопросы

Ваш вопрос, можно задать в сториз в специальной форме. Не стесняйтесь, задавайте ваши вопросы.

Если вам удобно смотреть эфир в Инстаграм 

✔️Нужно подписаться на мой аккаунт✔️Сейчас я загрузил сториз с формой для вопроса.✔️Нужно задать свой вопрос.✔️Быть на эфире в 19-00 мск и я отвечу на Ваши вопросы✔️Вы сможете задать дополнительные вопросы в чате

Если вам удобно смотреть стрим в YouTube

✔️Нужно подписаться на мой аккаунт✔️Быть на эфире в 19-00 мск по ссылке✔️Вы сможете задать дополнительные вопросы в чате

Всех жду в 19-00 мск!

Во время торгов Московской биржи 27 августа курс доллара с расчетами на следующий день составлял 75,43 рубля. Евро
- 89,
26. 

Исторические максимумы 2014 года, составлявшие 83 рубля за доллар и 100 за евро, могут быть достигнуты в текущем году. Поскольку фундаментальных причин для этого нет, такие уровни могут быть пробиты лишь на геополитических новостях или непредсказуемых ситуациях. Так мы видим, что отравление Навального и сопутствующий новостной фон негативно отразился национальной валюте.

Объективные причины снижения, такие как завершение периода налоговых выплат и сезонное ослабление валюты, не должны были настолько сильно обесценить рубль, особенно на фоне стабилизировавашейся ситуации на нефтяном рынке.

Что делать?

Ответ как всегда будет зависеть от целей и сроков вложений.

1. Подушка безопасности или краткосрочные цели. Если доллары ещё можно положить на депозит или приобрести короткие облигации, то вот евро на короткий срок в России особо пристроить некуда. К сожалению все что вам может понадобиться раньше 6-12 месяцев,придётся держать под матрасом.

2. Среднесрочные цели дают уже большее разнообразие. Тут можно выбирать среди нескольких сравнительно безопасных вариантов: депозиты, облигации надёжных эмитентов, даже некоторые акции могут быть интересны некоторым инвесторам в зависимости от их риск профиля.

3. Средства на долгосрочные цели уже имеет смысл хранить на фондовом рынке, грамотно составляя инвестиционный портфель.

И разумеется, если вы и ранее покупали валюту с определенной регулярностью, не стоит менять свою стратегию. Не нарушайте инвестиционную дисциплину на неоднозначном новостном фоне, которым богат 2020 год.

#рубль #курс

​​Создание модельных портфелей

Размещение активов
- очень важное решение для инвесторов. Модельные портфели создаются с использованием оптимизированного процесса распределения активов, чтобы помочь удовлетворить потребности и предпочтения инвесторов.

Построение оптимального портфеля состоит из трех этапов:

1. Определите эталон (или бэнчмарк)
- этот шаг призван отразить аппетит инвестора к риску. Типичными ориентирами являются смеси акций / облигаций 20/80, 40/60 и 60/
40. Например, вы можете выбрать один ETF отражающий движение индекса S&
P 500 и дополнить его облигационным фондом.

2. Добавьте в портфель стратегические модели, в которые вы верите в долгосрочном периоде. Они могут включать другие рынки, факторы стиля, товары. 

3. Включите тактические уклоны. Некоторые инвесторы остановятся на портфеле стратегической модели, который действителен для долгосрочного инвестора, который регулярно принимает стратегические риски и выполняет ребалансировку. Следующим необязательным шагом является построение окончательной тактической модели, которая меняет позиции по портфелю стратегической модели на основе краткосрочной и среднесрочной доходности и понимания рисков. Он подходит инвесторам, которые имеют представление о рыночных условиях на горизонте от 1 до 24 месяцев. 

Портфель многофакторных моделей США, который является частью серии модельных портфелей WisdomTree Modern Alpha , является отличным примером для начала.

Этот модельный портфель включает семь ETF, в том числе один продукт, не входящий в семейство фондов WisdomTree.

#WisdomTree #портфель #стратегия

 Но некоторые люди до сих пор не знают, как она работает, особенно когда не все идёт по плану.

Что делать, если в конверте деньги заканчиваются раньше?

Не занимайте деньги из других конвертов! Когда дело доходит до нехватки средств, может возникнуть соблазн перетасовать наличные из одной категории для финансирования другой.

Помните, что вся цель системы конвертов
- контролировать ваши расходы и помогать вам придерживаться своего бюджета.

А как насчет чрезвычайных ситуаций?

Если в середине месяца у вас случится кризис и у вас нет другого выбора, кроме как переместить свои фонды, созовите семейное совещание по бюджету, чтобы обсудить это.

Идеальная ситуация, если у вас есть подушка безопасности. Если же её ещё пока нет, решите вместе какой из категорий вы можете пожертвовать.

Что делать, если у меня останутся деньги в конце месяца?

Если у вас в конце месяца остались деньги в конверте, поздравляем! Это прекрасно и праздновать тоже нормально. . . в пределах разумного.

Поощряйте себя, сходив на ужин или перенесите деньги на следующий месяц и будьте свободнее в тратах. Поощрять себя важно, потому что это помогает поддерживать мотивацию. Вы должны отмечать эти маленькие победы по пути!

Если у вас есть кредиты, возьмите оставшиеся деньги и направьте их на оплату своего долга. Любая мелочь помогает!

А ещё лучше, направьте эти деньги на инвестиции и создание своего капитала.

Конверты
- мощное оружие в борьбе с перерасходом средств. Они могут помочь вам управлять своими деньгами. Сделайте так, чтобы система конвертов работала на вас!

#бюджет #конверт

На канале Е-магия для вас ежедневно публикуют ключевые новости и события в сфере fintech, e-commerce и электронных платежей.

Самые интересные посты на канале выделить сложно. Но лучше всего начните вот с этих:

- Влияние коронавируса на онлайн покупки и мобильные приложения
- Конкурентная борьба на поле платежных систем
- Что делает Walmart, чтобы «подвинуть» Amazon?
- Почему Facebook создаёт собственную платежную систему вместо криптовалюты Libra?

Зачем тратить время на чтение десятков каналов, когда есть один
- со всем самым важным?

Подпишитесь на этот отраслевой финансово-экономический агрегатор, чтобы ежедневно получать выжимку ключевых новостей из этой сферы.

#реклама